Koniec z lichwą. Od 11 marca obowiązują nowe przepisy o pożyczkach konsumenckich

Gdzie pożyczyć pieniądze na ferie?

W piątek, 11 marca weszła w życie ustawa ograniczająca koszty pożyczek i kredytów. Co się zmieni oraz na co zwracać uwagę podpisując umowę tzw. szybkiej pożyczki gotówkowej?

Już 11 marca br. wchodzą w życie przepisy ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym, które wprowadzają istotne regulacje w tym zakresie, m.in. do ustawy o kredycie konsumenckim.

Obecnie na całkowity koszt kredytu konsumenckiego składają się odsetki, których maksymalna wielkość wynosi dwukrotność dwóch wartości: stopy referencyjnej NBP i 3,5 proc. (aktualnie jest to 10 proc.) oraz pozaodsetkowe koszty kredytu. Dla dotychczas zawieranych pożyczek ich wartość nie była ograniczona, mogły więc wielokrotnie przewyższać naliczane odsetki.

Zgodnie z nowymi regulacjami pozaodsetkowe koszty pożyczki zostaną ograniczone do 25 proc. całkowitej kwoty pożyczki oraz 30 proc. tej kwoty w skali roku. Czyli jeśli pożyczka np. zawarta jest na rok, to koszty pozaodsetkowe nie mogą być wyższe niż 55 proc. w skali roku, jeśli zawarta jest na pół roku – maksimum kosztów pozaodsetkowych wynosi 40 proc. w skali roku itp. Zmienią się także koszty odsetek oraz koszty maksymalnych opłat, jakie można pobierać za opóźnienia spłaty. Od 11 marca wszystkie pozaodsetkowe opłaty w całym okresie kredytowania nie mogą przekroczyć 100 proc. całkowitej kwoty kredytu.

Nowe przepisy nakładają także na przedsiębiorców obowiązek zwrotu konsumentowi wszelkich opłat w przypadku niewypłacenia kredytu – również w przypadku, gdy umowa kredytu nie została zawarta.

Wprowadzona zostanie także tzw. reguła 120 dni. Zgodnie z nią, gdy pożyczkodawca udzieli danemu konsumentowi kolejnych kredytów w okresie 120 dni od daty wypłaty pierwszego, wtedy całkowitą kwotą kredytu jest właśnie całkowita kwota tego pierwszego zobowiązania. Natomiast całkowitym kosztem kredytu, z wyłączeniem odsetek, jest suma całkowitych kosztów wszystkich kredytów udzielonych w tym czasie. W praktyce ten przepis ma zapobiec tzw. „rolowaniu pożyczek” i wpędzaniu klienta w pętlę zadłużenia.

UOKiK, który monitoruje rynek kredytów konsumenckich, i który uczestniczył w tworzeniu nowych przepisów, zwraca uwagę, że dotychczas firmy pożyczkowe nie zawsze przestrzegały praw swoich klientów. Problemy dotyczyły najczęściej wygórowanych opłat, które znacznie podnosiły koszty kredytu oraz niewywiązywania się z obowiązków informacyjnych wobec konsumentów.